在企业增资扩产的关键阶段，企业以生产设备为租赁物，与银行开展直租业务，获得了融资资金，企业得以发展壮大，这是佛山银行业的产品创新；在产业链上下游，下游企业借助核心企业的良好信誉获得了银行贷款，从而为核心企业带来了更多的回笼资金，这是佛山银行业的服务创新；在烟火气息浓厚的社区，一个银行开在了超市旁边，人们像往来“居委会”一样自在地办理金融业务，银行变得更“接地气”，这是佛山银行业的模式创新……

近年来，移动互联网、大数据、云计算、人工智能等技术飞速发展，它们在重塑实体经济的同时，也深刻地改变了传统的金融业态、金融产品和金融服务。金融创新，已经成为佛山银行业的一个群象，佛山的银行机构纷纷通过产品、服务、模式等创新，提升服务精准性，降低服务成本，控制金融风险，服务本地实体经济发展的能力和效率也在不断提升。

在佛山银保监分局指导下，佛山市银行业协会联合佛山日报推出“百年风华·金融力量”系列报道，从清廉金融、普惠金融、金融创新、产业金融和绿色金融五个维度，全面展示党引领下的佛山银行业取得的辉煌成就，以及其为佛山经济社会发展作出的贡献。

• 案例一

交通银行佛山分行：

创新与金融同频共振 为湾区企业发展增添新动力

随着粤港澳大湾区金融一体化高速发展，湾区各项政策不断落地，交通银行佛山分行（以下简称“佛山交行”）把握新发展阶段机遇，贯彻新发展理念，构建新发展格局，不断创新金融产品和服务模式，以实际行动支持湾区企业高质量发展。

推动线上跨境金融服务

去年9月，佛山交行充分利用离在岸一体化政策优势，直接为佛山当地重点民生行业的一家境外公司核定授信额度，并顺利为该境外公司开立对外保函业务，成功落地交通银行湾区内首笔非居民授信业务，及时解决了湾区民生企业跨境金融需求。

佛山交行相关负责人表示，作为国内较早开展人民币跨境资产转让业务试点银行，佛山交行积极推动业务落地，以政策红利为湾区企业拓宽融资渠道，降低佛山企业融资成本。

交通银行佛山分行承办第129届广交会培训会暨跨境金融服务宣讲会。企业供图

面对新冠肺炎疫情，外贸企业的跨境金融需求发生变化。佛山交行立足本地企业的业务需求，积极运用金融科技提升对企业的服务质量。2020年以来，佛山交行推出一系列跨境电子化产品，以支持企业抗疫和复工复产。EASY“存、贷、汇、兑、证”线上全系列产品覆盖结售汇、跨境汇款、贸易融资等领域，实现渠道与产品的全覆盖，为企业提供足不出户的便利化解决方案，节省客户跑腿成本。

佛山交行为湾区企业服务“提速度”、“加温度”。据悉，该行成功上线国际贸易单一窗口标准版金融服务，促进跨境贸易便利化落地。目前，佛山交行的单一窗口业务实现在线预约开户、跨境汇款、融资业务等多项功能，实现“结算+融资”全功能上线，多方位支持外贸企业金融服务需求，推动国际贸易便利化。

让企业融资不再等“贷”

“受疫情影响，最近企业因经营周转有贷款需求，本以为申请贷款、填补资料、走审批流程等需要大半个月，没想到手续这么简单，只需在线申请、在线评估，不用一个星期就拿到了贷款。”近日，交通银行推出“普惠E贷”产品，作为一家规范纳税诚信经营的企业，负责人李先生尝到了头啖汤。

佛山交行全面推进普惠金融，助力湾区中小微企业发展。“普惠E贷”旨在打破线下单一产品的壁垒，以数字化手段实现精准识客、高效获客、智能风控，全面创新普惠线上业务。让湾区企业线上操作申请更简便，灵活组合额度更高，自动审批快速到账。

据了解，“普惠E贷” 是针对符合交行普惠准入标准的借款人，依据实物资产、税费缴纳、基础信息、金融资产以及其他可反映经营状况及还款能力的信息，运用数据分析技术进行信贷评价，向借款人提供除固定资产贷款以外的线上融资服务。

秉承“践行普惠、服务实体经济”的初心，“普惠E贷”为客户免除评估费用，同时无需购买财产保险，切实为企业减费让利。据悉，目前今年来已通过该产品新增发放贷款共3.48亿元。

佛山交行大力拓宽融资渠道平台，多次协同金科企业服务平台等开展产品宣讲会，为企业高质量发展注入“金融活水”，通过搭建沟通渠道、共建共赢的生态渠道，从企业实际需求出发，问需于企业，切实为企业解决资金难题。

此外，佛山交行大力拓宽湾区企业融资渠道，助推佛山外向型经济高质量发展。佛山作为外向型经济地区，企业一直积极“走出去”投融资。结合本地市场需求，佛山交行持续发挥集团综合经营牌照和国际化网络布局优势，为企业提供一揽子的综合金融服务解决方案，主动服务湾区重点企业跨境项目营销和服务方案落地。佛山交行联合海外分行、离岸中心，先后成功为本地重点企业落地跨境并购再融资、海外发债、跨境直贷等业务。

• 案例二

华润银行佛山分行：

将银行开在与客户生活最有交集的地方

服务地方经济，服务社区居民，将银行开在与客户生活最容易有交集的地方。2014年开始，华润银行佛山分行秉承着这样的经营宗旨和核心理念筹建社区支行，6年多的时间，华润银行佛山分行已经在全市设立了6家社区支行和小微支行，以创新网点模式的方式，将业务下沉到最有烟火气息的社区，将服务落实到每一个有金融需求的人身上。

6年开6家支行 服务数万名社区居民

2020年9月25日，伴随着一声声喜庆的锣鼓声，华润银行佛山北滘支行正是在顺德北滘天玑广场开业了。接下来的日子，它将链接华润银行的资源，深入社区服务居民。

华润银行佛山分行副行长潘杏娟表示，顺德北滘镇是“全国经济百强镇”，优质企业云集，“华润银行佛山北滘支行将充分发挥特色优势，加强与周边社区的互动，与镇区企业的互动，切实做到扎根本土，服务社区，服务企业，打响智慧金融、融惠民生的华润银行金融服务品牌。”

华润兆阳社区支行内，工作人员正在帮市民办理业务。企业供图

这只是近年来华润银行不断深入社区，在佛山打造“小银行，大网络”布局的一个具体实践。2015年，华润银行佛山分行在禅城区新设了祖庙社区支行、岭南大道社区支行和兆阳社区支行3家社区支行，并于今年1月对岭南大道社区支行、兆阳社区支行进行迁址，搬迁至临街网点，以便更好地满足客户需求。2017年，该行在顺德区增设一家陈村社区支行；顺德区大良小微支行也在同年开业，并在2020年9月更名迁址为北滘小微支行。2018年8月，南海区鹏瑞利小微支行开业。

至此，华润银行佛山分行在辖内设立了6家社区支行和小微支行，形成了“禅南顺”全覆盖的局面。“作为一种新型的网点模式，我们在模式及选址上进行了大胆创新，选择将支行开在超市等客户生活必经场所。”潘杏娟介绍，截至今年5月末，借助新开的支行，华润银行在佛山新增开户30330户，储蓄存款达6.83亿元，个人贷款余额近10亿元。2020年华润银行佛山分行为佛山市贡献税收5155万元，截至今年5月末，华润银行佛山分行今年为佛山市贡献税收3062万元，体现了华润银行佛山分行高度的社会责任感和使命感。

客户直言办业务像“在朋友家作客”

华润银行佛山银行社区支行始终坚持以客户服务为中心，以便捷的金融服务、便民的社区服务主动贴近客户，获得了一众客户的好评。

因为设在社区，华润社区支行在营业时间上也选择“迁就”居民，实行延时营业。该行社区支行对外营业时间为周一至周日上午九点半至晚上八点，以满足大众客户开户、理财和小额信用贷款、个人经营性贷款等常见的金融服务需求，支行内也配有自助设备等，真正实现便捷、便民服务。

走进华润兆阳社区支行，能看到“麻雀虽小，五脏俱全”，里面到处是便民、温馨的设置和服务：有工作人员为中老年客户免费量血压，一旁的报纸架上还有为社区居民提供的免费报纸，饮水处还有免费提供的应季茶饮。

“我们还不定期为社区居民提供免费健康体检，组织社区居民参加免费社区活动包括现场写春联、看电影、插花、亲子绘画、烘焙、舞蹈、长者公益讲座等。”华润兆阳社区支行负责人说，“我们和社区的居民就是邻里关系，很多客户都说在这里办业务感觉银行服务人员与他们的距离更近，就像在朋友家作客一样。”

• 案例三

浙商银行佛山分行：

创新产品与服务 平台化方案撑企

广东金意陶陶瓷集团有限公司需要大量采购生产设备，设备一次性投入大，融资成本高，正当企业犯难之际，浙商银行佛山分行为其提供了“直租通”产品服务。该行以陶瓷生产设备为租赁物，与金意陶开展直租业务，并为其提供了融资资金。

2020年以来，浙商银行积极创新升级金融服务，开启了平台化业务战略转型，通过不同的交易场景设计了多个供应链金融产品，满足了客户在不同场景下的用款需求，用平台化服务为佛山多家企业疏通资金堵点，解企业燃眉之急。

创新平台化服务疏堵点

多年来，浙商银行一直坚持以本地行业特色为基础进行产品创新，“分销通”就是其中的一个典型代表。

该行向南海金融局介绍浙商银行国内外一体化的平台化服务产品。企业供图

浙商银行佛山分行党委书记、行长罗若波与业务团队、中后台管理部门签订承诺书，做好前后台联动，推动业务发展。企业供图

浙商银行佛山分行向美的集团暖通事业部的销售分公司介绍“分销通”业务方案。企业供图

“分销通”创新运用区块链技术，给予核心企业一定的供应链管控额度，并依托大数据风控平台和上下游交易信息，对下游企业进行征信“画像”和线上自动审批，“小额分散”地批量给予融资支持，打通了资金“堵点”，帮助核心企业及时收到下游企业支付的货款，提前回笼销售资金，解决收付款期限错配问题。该业务可全线上申请及办理，最快20分钟即可办理完成，可解决企业异地开户等难题，且无需提供资产抵押。

佛山某电器龙头企业的经销商销售公司就是这一产品的受益者。浙商银行佛山分行为其办理了专门为核心企业下游客户提供采购货款融资的供应链金融产品“分销通”，解决了该销售公司资金回笼慢、占用周期长的难题。截至目前，“分销通”业务已经批量投放约1500万元贷款资金。

通过“分销通”“直租通”等创新产品，浙商银行佛山分行基于应收款链平台，有效帮助企业降本增效。截至2021年2月末，该行应用应收款链平台累计服务产业链核心企业59户，并“以点带面”累计服务上下游企业390户，融资余额27.4亿元。

量身定制金融服务解难题

位于佛山南海区的广东中鹏热能科技有限公司是国内细分行业龙头，先后为诺贝尔、恒福、金意陶等知名企业设计承接窑炉工程。该企业财务状况良好，但其部分下游企业支付能力不足，使该企业形成了较多的应收账款。

近日，浙商银行佛山分行为其量身定制了“1+N”平台化金融服务方案。根据企业资质与上下游贸易量，为下游企业核定专项授信额度，降低下游企业的融资成本，帮助上游设备制造商盘活应收账款、扩大销售规模。

该平台采用区块链分期通方式，全流程线上化操作，帮助核心企业定期催收设备分期款和扣款。“1+N”平台化金融服务模式成功盘活了中鹏热能的应收账款，并为其下游企业提供1800万元低成本资金支持，该行高效优质的金融服务得到了企业的认可。

“下一步，我们将加快平台化服务场景的推广应用，积极创新融资业务模式，拓宽企业融资渠道，降低融资成本，为更多制造业企业、中小微民营企业提供特色化的综合金融服务，更好的助力佛山实体经济发展。”浙商银行佛山分行相关负责人说。

（原题《金融创新：让佛山银行业服务实体经济更高效》）

编辑 秦天 审读 刘春生 审核 张雪松 郑蔚珩