8月17日，中央财经委员会第十次会议强调，共同富裕是全体人民的富裕，是人民群众物质生活和精神生活都富裕，不是少数人的富裕，也不是整齐划一的平均主义。在“共同富裕”这个时代命题之下，银行等金融机构如何助力实现共同富裕？

作为首家互联网银行——微众银行正在给出新样本，成立六年多以来，微众银行积极运用金融科技构建普惠金融新业态、新模式，初步走出了一条商业可持续的普惠金融发展模式，并凭借多年在普惠金融市场上的积累、不断锤炼的科技力量，持续加大对践行普惠金融的投入，扩大普惠金融服务受益面，持续在农村金融这个大市场中探索具有自身特色发展之路，为助力乡村振兴提供有力金融支撑。

微众银行职场外观。

勾勒数字普惠可持续发展路径

微众银行以科技为支撑，走出商业可持续的数字普惠金融发展之路。六年多来，微众银行深耕普惠金融，积极运用金融科技构建普惠金融新业态、新模式，已陆续推出了微粒贷、微业贷、微车贷、微众银行App、微众企业爱普App、小鹅花钱等产品，多层次满足普罗大众的金融需求，提升了金融服务的覆盖率、可得性、满意度。

一直以来，化解小微企业融资困境的重难点之一就是破解“首贷难”问题。数据显示，全国1.3亿小微主体中，有贷户仅为18%，而约1亿的无贷户同样需要银行为其提供高质效的金融服务。更重要的是，小微企业一旦获得“首贷”，随后获得第二次贷款的比例高达76%。因此，对于小微企业来说“首贷”是如同“金子般的贷款”，对于企业后续求生存、谋发展均大有助益。

微众银行依托其数字化、线上化的服务能力，打造了一种新型的小微企业金融服务模式——微业贷，通过线上化的操作，无需纸质材料，全天候、智能化的服务，让用户获取贷款更加灵活、便捷，扩大金融服务的覆盖面，也打通了小微企业融资难的“最后一公里”，有效降低了小微企业获得融资服务的门槛，让分散在全国各地的小微企业能随时获得其高质效的金融服务。

截至2021年第二季度，微众银行微业贷累计触达小微企业227万家，累计授信客户73万家，累计发放贷款金额超7100亿元，服务范围广泛覆盖了全国27个省和直辖市。其中，年营业收入在1000万以下企业占客户总数的80%，客户中约60%的企业客户系首次获得银行贷款，2021年上半年新增“首贷户”超过4万户。

针对科创型中小微企业金融服务应用场景，微众银行推出了一款差异化特色金融服务产品微业贷科创贷款，紧紧围绕科创企业“初创期、成长期、成熟期”等阶段，构建全生命周期融资服务体系。目前，微业贷科创金融已经为超过5万户客户授信710亿元，其中深圳地区授信124亿元。

探索“互联网银行”扶贫新样本

发展“普惠金融”是微众银行成立的初衷，也是微众银行作为一家民营银行、互联网银行的责任所在。

2015年，微众银行便推出了其“拳头”产品微粒贷，针对城市中低收入人群和偏远、欠发达地区民众推出的全线上、纯信用、随借随用的小额信贷产品，已累计向全国31个省、直辖市、自治区近600座城市的超2800万客户发放4.6亿笔贷款，累计放款金额超过3.7万亿元。

不仅如此，截至目前，微众银行服务个人客户已突破2.9亿人，服务的个人客户数量已居全球银行业前列。此外，微众银行还授信给近1900万无人行信贷征信记录的客户，以及为过百万建档立卡贫困客户发放信用贷款超过六百亿元，为打赢脱贫攻坚战、助力乡村振兴提供了有力金融支撑。

得益于其与生俱来的互联网“基因”，微众银行持续努力为发展普惠金融、深化金融供给侧改革、解决金融服务供给不平衡不充分问题探索新的路径。通过将微粒贷业务核算落地的方式，定向为贫困县贡献税收，形成了“微粒贷金融扶贫”项目，该项目融合产业协同发展，变“输血”为“造血”，实现扶贫产业可持续发展，探索出了“互联网+金融”扶贫新样板。

2017年，微众银行率先与合作银行——重庆银行选择将微粒贷金融扶贫项目落地在重庆。该项目在重庆巫山、酉阳等9个贫困区县贡献的税收总额超过4.46亿元，目前已经落实的项目包括巫山县的深度贫困乡镇道路、人畜饮用水等基础设施工程。

截至2020年12月底，微众银行旗下微粒贷金融扶贫项目已正式落地全国42个贫困县（其中国家级32个），项目总计为贫困地区贡献增值税税额约14.53亿元，有效助力当地脱贫攻坚。

创新金融产品助力乡村振兴

骆鹏山是新疆四点零农业科技有限公司负责人，公司主营无人机销售和农资服务，主要为当地农户提供农业无人机销售、保障、技术培训服务等，也是极飞科技在阿克苏地区的一级分销商。极飞科技是全球领先的智慧农业科技公司，其主要产品包括了农业无人机、农业无人车、农业自驾仪、农业物联网、智慧农业系统等。

2020年，新疆四点零农业科技有限公司在阿克苏地区的无人机和农资的销量接近3000万，但每年为春耕生产做准备仍面临着资金压力。通过极飞科技，骆鹏山接触到了微众银行微业贷经销商贷款这一线上化的经销商专属贷款产品，具有放款快、额度高、还款灵活等优势，在手机上提交了企业资质信息和与极飞交易的订货发票等凭证之后，公司立即获得了130万的授信额度。资金的注入，缓解了其春耕备货期的资金压力，提升当地的农业机械设备拥有量，促进阿克苏地区的农业机械化、智能化发展，并间接支持当地多个就业岗位。

在供应链金融服务领域，微众银行继续沿袭“微业贷模式”的成功路径，打造了差异化特色金融服务，以供应商/经销商主体信用数据、交易数据、债项数据、物流数据等多种数据的数字化、线上化、智能化为载体，具有不过度依赖核心企业信用、不依赖货物押品的差异化特点，较好地满足了供应商与经销商企业的小额、短期、高频、急用的资金需求特点。

目前，微众银行已和广泛分布于快消、新能源、基建、3C、农业、绿色产业等多个领域的超过300家核心企业建立了合作关系，覆盖30个国家重点产业链，为近10万家的上下游小微企业提供了授信，提升了上下游小微企业的融资额度，降低了他们的融资成本，促进产业链的健康发展。

未来，微众银行将凭借多年在普惠金融市场上的积累、不断锤炼的科技力量以及一如既往的互联网基因，持续加大对践行普惠金融的投入，扩大普惠金融服务受益面，持续在农村金融这个大市场中探索具有自身特色发展之路，为助力乡村振兴提供有力金融支撑。