为破解地方金融监管治理早期预警难、穿透识别难、监管覆盖难“三难”问题，深圳市地方金融监督管理局与腾讯集团共建的灵鲲金融安全大数据平台于2018年正式上线，可实时监测、精准预警涉众金融风险。“灵鲲”平台是深圳实现产学研深度融合、科技助力金融监管智慧升级的创新性执法典型，为全国地方金融监管生态治理提供了深圳示范样本。

监管“新武器”：智慧科技助力执法，监测预警促进治理                          

“灵鲲”平台从“基于人工智能的平台识别、数据挖掘的多维度信息关联、知识图谱的平台风险指数计算、涉众人数增长异常规模预警”四个方向入手，全面监测互联网上活跃的类金融平台，成为深圳金融监管有力的“新武器”。

▲2018年深圳市委书记王伟中启动灵鲲金融安全大数据平台上线            

通过数据清洗、AI智能分析、交叉对比等，“灵鲲”平台可有效监测全市25万余家新兴金融企业。通过典型案例分析，平台建立了非法集资资金账户异动的整套模型，从“资金流”关键入手加强风险穿透识别。同时，平台通过与地方金融监管信息系统对接，建立了P2P网贷蜂巢(COMB)指数、小额贷款公司CAMEL+RR、交易场所FORCE等系列非现场监管报表体系，并逐步向融资租赁、融资担保、典当等新兴业态拓展，努力实现“一企一界面”全息画像，推动被动式风险治理向主动监管转变。

“灵鲲”平台建立多维度监测预警模型，实现对网络借贷、众筹、交易场所、外汇交易、虚拟币交易等十大重点领域以及多种形式传销平台的精准预警，以风险指数的形式直观展现。

该平台还建立线上线下、多方联动的金融风险预警处置的全流程协同工作体系。比如，依托平台统筹督促各区（新区）建立“412”风险防控清单，从风险领域、区域、机构、高管人员等4个维度梳理出重点风险源，明确1种风险表现形式，提前做好事中防控、事后应对2个应急预案；在派出所、街道办建立工作专班，利用平台将风险企业信息实时传送给街道民警、网格管理员，极大提高了风险网络化排查效率。

四大运行成效：防范化解重大金融风险          

得益于聪明的“灵鲲”，深圳涉众金融风险可实时监测、精准预警。从其运行成效来看，具体体现在四个方面：一是非法集资案件数量大幅缩减，非法金融活动势头得到遏制。二是推动新兴金融合规整改，交叉传染风险大幅下降。三是金融风险预警覆盖全市企业，实现对高风险企业的早识别、早预警、早处置。四是跨区域合作取得实际进展，初步实现多地联动防范金融风险。

针对网络借贷平台依托关联方、产品层层嵌套开展资产管理业务的乱象，深圳市地方金融监督管理局借助“灵鲲”的智慧之眼在日常监管执法中予以识别并督促整改。“灵鲲”上线当年，深圳网络借贷平台不合规业务余额就从近1345亿元下降至近286亿元。截至2020年5月13日，“灵鲲”平台已收录51148家公司，累计识别出风险企业1451家，占全部收录企业数的2.85%。

随着经验积累和发展深化，鲲鹏之翼愈发宽广。目前，在深圳市以外，灵鲲金融安全大数据平台持续监测全国企业逾49万家，并向河北、四川、福建、广西、浙江、上海等多个省市移交风险企业线索名单，协助国务院处置非法集资部际联席会议办公室深度分析部分风险企业。

发挥示范作用：深圳“灵鲲”模式在全国复制推广            

多年来，“灵鲲”凭借其智慧化的性能，先后荣获第三届全球金融科技峰会“2018金融科技创新十佳案例”表彰、2018年中国金融科技创新榜“金融科技优秀解决方案”奖、2018年“创客中国”金融科技行业一等奖，入选2019年国际大数据产业博览会领先科技成果奖清单“黑科技”奖及“新产品”奖，入选2019年度中国产业互联网优秀创新解决方案等。

▲“灵鲲”荣获第三届全球金融科技峰会“2018金融科技创新十佳案例”表彰          

目前，“灵鲲”平台打造的金融安全监管深圳模式在全国遍地开花，已服务于国家工商总局、北京市金融局、河北省金融办等，在助力防范金融安全风险中功不可没。同时，“灵鲲”平台也创造了金融监管的深圳经验，并形成了可复制推广的价值，吸引了北京、天津、河北、四川等全国30多个地方政府派员前来学习交流。

“灵鲲”平台的应用，是深圳充分发挥科技作用、积极探索金融监管科技的新路径，为探索构建现代化的金融监管治理体系、加强我国地方金融治理发挥了示范作用。

见习编辑 王子烨